9月22日消息,據(jù)國外媒體報道,科技網(wǎng)站CNET報道了硅谷投資的新熱潮:面向大眾的自動化理財服務。以下為文章節(jié)選內(nèi)容:
如果依照亞當·納什(Adam Nash)的做法,理財就該用機器人。
納什是Wealthfront公司的首席執(zhí)行官,手下有100名員工。他們管理數(shù)量龐大的電腦,讓它們不停地按照算法計算,負責買賣、追蹤價值超過20億美元的股票與債券。
這位40歲的CEO說:“電腦是完全理性的,何況它們也沒有閑事要辦。這套基于云的服務一刻不停地關注著你的戶頭,而且不會發(fā)脾氣,也不會說沒時間。”
到目前為止,人們還算歡迎他的做法。Wealthfront公司中機器人管理的資金規(guī)模增長了52%,也就是9億美元。這家位于加州帕拉奧托的公司成立于2011年,現(xiàn)在管理總計26億美元的資產(chǎn)。
像Wealthfront一樣,想讓人們把理財需求交給電腦的創(chuàng)業(yè)公司正在不斷涌現(xiàn)。和Betterment及Personal Capital等其他硅谷支持的創(chuàng)業(yè)公司一樣,Wealthfront也說自己的軟件在理財上要優(yōu)于情緒化、不理性的人類,而且成本更低。
這些創(chuàng)業(yè)公司目前總共管理67億美元的資產(chǎn)。
Wealthfront稱,普通客戶希望長期投資回報率在稅前能達到5.85%。相比而言,投資標準普爾500股票的平均回報率在2005到2014年間是7.6%。而他的服務“符合預期”。
機器人巴菲特
要想理解硅谷覺得機器人財務顧問能在多大程度上改變?nèi)A爾街,就得看錢的流向。
風投家相信,這將是下一個消費熱點。自2008年起,他們向這種電腦化投資的創(chuàng)業(yè)公司投資了6.23億美元。其中超過三分之二的資金是在去年一年和今年上半年投下的。
在這些資金的支持下,類似的公司在去年出現(xiàn)了18家,今年到目前為止則是11家。這些公司提供一系列的理財服務。Acorns這類的創(chuàng)業(yè)公司提供手機應用,可以把用戶購物后的零錢自動投資。而FutureAdvisor與SigFig這樣的公司則會監(jiān)控投資賬戶,并給投資組合提出建議。
Wealthfront、Betterment和Personal Capital這些公司則主打自動化投資服務。風投排隊等著投錢:在過去幾年里,各家公司均融到了超過1億美元資金。
為什么他們?nèi)绱巳侨俗⒁猓?/div>
貝恩資本的馬特·哈里斯(Matt Harris)表示,大多數(shù)人接觸的投資顧問通常無法實現(xiàn)最佳收益。
“你的顧問可能不是天才,”哈里斯說。“除非由巴菲特來管你的錢,否則最好是用與類似的算法投資。”
此外,普通人每年的理財手續(xù)費的比例超過1%,Betterment和Wealthfront收取的費用僅為前者的四分之一。Wealthfront對投資金額少于1萬美元的用戶提供免費服務。
順其自然
如果機器人管錢的未來讓你感到擔心,那不妨看看歷史悠久的公司。老牌投資服務公司嘉信理財與先鋒集團也推出了機器人投資服務。
沃頓商學院財富管理課程的教授克里斯托弗·蓋策(Christopher Geczy )表示:“機器人顧問會在行業(yè)占一席之地”。
不過他也認為硅谷的做法存有不足。
“你只是代碼寫得好,現(xiàn)在程序還得靠人寫。如果只有寫代碼這么簡單,硅谷應該去搞對沖基金,”他說。
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